Мазмун

• Кадамдар
• Метод 3 3: Карызды тейлөө боюнча төлөмдөрдү эсептөө
• Метод 2 3: Карызды тейлөө баасын эсептөө үчүн маалымат чогултуу
• 3 методу 3: Карызды тейлөө катышын эсептөө

Карызды тейлөө - бул карыздын негизги суммасынын бир мезгили жана бир бөлүгү үчүн чегерилген пайыздарды мезгил -мезгили менен (адатта жылдык) төлөө. Компаниялар кредит алуу үчүн кайрылууда карызды тейлөө маалыматын ачыкка чыгарышы керек. Карызды тейлөө боюнча төлөмдөрдүн суммасына жана таза кирешенин суммасына таянуу менен, инвесторлор карызды тейлөө коэффициентин эсептешет, бул насыяны төлөөгө кеткен таза кирешенин пайызы.

Кадамдар

Метод 3 3: Карызды тейлөө боюнча төлөмдөрдү эсептөө

1. 1 Карызды тейлөөнүн баасы канча экенин билип алыңыз. Карызды тейлөөнүн наркы - бул белгилүү бир мезгил ичинде чегерилген пайыздарды төлөө үчүн талап кылынган белгилүү бир сумма жана карыздын негизги суммасынын бир бөлүгү. Адатта, карызды тейлөө боюнча төлөмдөр жылына бир жолу төлөнөт. Кредит алуу үчүн кайрылганда, юридикалык жана жеке жактарга карыздарды жабуу үчүн жалпы чыгашалар боюнча маалыматтарды даярдоо сунушталат.
   • Жеке адам ипотекалык же студенттик насыяны төлөй алат.
   • Компаниялар (юридикалык жактар) кредиттин негизги суммасын жана пайызын төлөшөт.
   • Карызды тейлөө боюнча төлөмдөрдү төлөй албаган жеке же юридикалык жак төлөөгө жөндөмсүз (башкача айтканда, карызды тейлей албайт).
2. 2 Ай сайын төлөнүүчү карыздарыңызды эсептеңиз. Эреже катары, кредитор (насыя берген адам же уюм) насыяны төлөө үчүн ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдүн суммасын эсептөө үчүн жооптуу, бирок муну өзүңүз жасай аласыз. Биринчиден, ай сайын пайыздык ченди эсептөө; бул үчүн жылдык пайыздык ставканы 12ге бөлүңүз.Андан кийин, төмөнкү формуланы колдонуп, айлык төлөмдөрдүн суммасын эсептеңиз:${ Displaystyle A = P {[r (1 + r) ^ {n}] / [(1 + r) ^ {n} -1]}}$.
   • Жогорудагы формулада А - айлык төлөмдөрдүн суммасы, Р - кредиттин негизги суммасы, r - белгилүү бир мезгил үчүн пайыздык чен, n - төлөмдөрдүн жалпы саны.
   • Келгиле, бир мисалды карап көрөлү. Сиз 10000 рублга баштапкы төлөм менен 2 100 000 рублга унаа сатып алдыңыз. Ошентип, сиз 2 000 000 рублге насыя алышыңыз керек. Сиз 60 айга жылдык 7,5% менен кредит аласыз.
   • Биз айлык пайыздык ченди эсептейбиз: 7.5 / 12 = 0.625% (айына).
   • Бул баалуулуктарды жогорудагы формулага алмаштырыңыз: ${ displaystyle A = 2,000,000 * {[0.625 (1 + 0.625) ^ {6} 0] / [1 + 0.625) ^ {6} 0-1]}}$.
   • Биздин мисалда ай сайын насыя төлөмдөрү 40 076 рубль болот.
3. 3 Жалпы айлык төлөмдөрүңүздү эсептеңиз. Бул учурда, ар бир насыяңыз үчүн ай сайын төлөмдөрдү эсептөө менен баштаңыз. Анан ай сайын төлөмдөрдү эсептөө үчүн сандарды кошуңуз. Карызды тейлөөнүн жалпы төлөмдөрүн аныктагандан кийин, карызды тейлөө коэффициентин эсептей аласыз.
   • Автокредиттен тышкары, ипотекалык жана билим берүүчү насыяларыңыз бар деп айтайлы, алар үчүн ай сайын төлөмдөр 82,345 жана 14,789 рубль.
   • Биздин мисалда, бардык насыялар боюнча жалпы төлөмдөр: 40076 + 82345 + 14789 = 137,210 рубль болот.

Метод 2 3: Карызды тейлөө баасын эсептөө үчүн маалымат чогултуу

1. 1 Карызды тейлөөнүн баасын аныктаңыз. Карызды тейлөөнүн наркы - пайыздарды төлөөгө сарпталган жалпы сумма жана жыл ичинде карыздын негизги суммасынын бир бөлүгү. Компанияларда (юридикалык жактар) болгон учурда, карызды тейлөөнүн наркына пайыздар, жыл ичинде төлөнүүгө тийиш болгон карыздар жана узак мөөнөттүү милдеттенмелердин негизги суммаларын төлөө үчүн төлөмдөр кирет.
   • Кыска мөөнөттүү карыз-бул бир жылдын ичинде төлөнүүгө тийиш болгон карыз.
   • Узак мөөнөттүү карыздын учурдагы бөлүгү-бул узак мөөнөттүү карыздын ушул жылы төлөнүүгө тийиш болгон бөлүгү.
   • Компаниялардын финансылык отчетторунда карызды тейлөөнүн наркы жөнүндө маалыматтар берилбейт - алар финансылык отчеттун нотасында көрсөтүлөт.
2. 2 Быйыл төлөнө турган карызды карап көрүңүз. Бул бир жылдын ичинде төлөнүүгө тийиш болгон пайыздарды жана негизги сумманы камтыйт. Компаниялар (юридикалык жактар) облигацияланган кредиттин кайтарылышы үчүн кепилдик катары түзүлгөн сатып алуу фондуна төлөмдөрдү эсепке алышы керек. Мындан тышкары, ушул жылы төлөнүүгө тийиш болгон ижара төлөмдөрү эске алынат.
3. 3 Карызды тейлөөнүн баасын аныктоодо, узак мөөнөттүү карыздын мөөнөтү бүтө турган бөлүгүн караңыз. Узак мөөнөттүү карыздын мөөнөтү бүткөн бөлүгү-кийинки 12 айдын ичинде төлөнө турган узак мөөнөттүү карыздын бөлүгү. Өткөн жылдын карызын тейлөө жөндөмүңүздү аныктоо үчүн мурунку 12 айда төлөнө турган узак мөөнөттүү карыздын бир бөлүгүнө жасаган төлөмдөрдү колдонуңуз. Жаңы карыздарды тейлөө жөндөмүн аныктоо үчүн мөөнөтү бүтө турган узак мөөнөттүү карыздын бөлүгү үчүн кийинки 12 айда жасаган төлөмдөрдү колдонуңуз.
4. 4 Карызды тейлөөнүн баасын эсептөөдө, кредиттик линиялар жана жүгүртүлүүчү карыздар менен иштөөнү эске алыңыз. Компания (юридикалык жак) кредиттик линияны бир жылдын ичинде төлөөнү же башка кредитке которууну пландаштыра алат.
   • Кредиттик линия амортизациялык кредитке айландырылышы мүмкүн.
   • Амортизациялык насыя - бул кайталануучу төлөмдөрү чегерилген пайыздарды жана карыздын негизги суммасынын бир бөлүгүн камтыган кредит.
5. 5 Чегерилген пайыздарды жана негизги карыздын бир бөлүгүн киреше салыгын кошуу үчүн тууралаңыз. Чегерилген пайыздар боюнча төлөмдөр карыздын негизги суммасын төлөө үчүн төлөмдөр жөнүндө айтууга болбойт (бул билдирүүнүн тууралыгын текшерүү үчүн, сиздин өлкөнүн мыйзамдарын текшерүү), салыкка жакындашпайт. Кирешеге салык салынуучу негизги бөлүктү тууралаңыз. Эгер андай кылбасаңыз, анда карызды тейлөөнүн баасын төмөндөтөсүз жана карызды тейлөө мүмкүнчүлүгүңүздү жогору баалайсыз.
   • Төмөнкү формула аркылуу тууралаңыз: пайыздар чегерилген + (негизги карыздын бөлүгү / [1 - салык ставкасы)).
   • Мисалы, юридикалык киреше салыгынын ставкасы 34%ды түзөт. Компания жылына 6% менен 5 000 000 рублга беш жылдык кредит алат. Бул жылы компания 884 000 рубль өлчөмүндөгү карыздын негизги суммасынын бир бөлүгүн төлөйт, ал эми чегерилген пайыздардын суммасы 276 000 болот.
   • Карызды тейлөөнүн наркын жогорудагы формула менен эсептеп көрүңүз: 276,000 + (884,000 / [1 - 0,34]) = 276,000 + 1,339,400 = 1,615,400 рубль.
6. 6 Төмөнкү сызыкты аныктаңыз. Таза операциялык киреше - бул операциялык чыгымдарды кошпогондо пайда, бирок салыктар жана чегерилген пайыздар. Таза операциялык киреше пайыздарга жана салыктарга чейинки кирешеге барабар (EBIT). Таза операциялык киреше киреше жана чыгашалар жөнүндө отчетто чагылдырылат.
   • Операциялык чыгымдар - бул компаниянын негизги бизнесине байланышкан чыгымдар, мисалы, эмгек акы жана изилдөө жана өнүктүрүү чыгымдары.

3 методу 3: Карызды тейлөө катышын эсептөө

1. 1 Карызды тейлөө коэффициенти кандай экенин билип алыңыз. Карызды тейлөө боюнча жалпы төлөмдөрдү билүү маанилүү, бирок кредиттик жөндөмүңүздү баалоо үчүн таза кирешенин карызды тейлөөнүн наркына катышын аныктоо сунушталат. Бул катыш карызды тейлөө коэффициенти деп аталат. Карызды тейлөө коэффициенти таза кирешенин белгилүү пайызына барабар, ал карыздык милдеттенмелерди төлөө үчүн колдонулат. Карызды тейлөө коэффициенти төмөнкү формула боюнча эсептелет: карызды тейлөө коэффициенти = таза киреше / карызды тейлөө наркы. Кредиторлор бул коэффициентти колдонуп, карыз алуучунун учурдагы жана келечектеги карыздык милдеттенмелерин тейлөө мүмкүнчүлүгүн аныкташат. Кредиторлор карыз алуучунун операциялык кирешеси учурдагы карыздарды гана эмес, келечектеги карыздарды жабуу үчүн жетиштүү экенине ынангысы келет. Коэффициенттин мааниси канчалык жогору болсо, компания насыяларын төлөөгө ошончолук ишенимдүү.
2. 2 Карызды тейлөө катышын (DSCR) эсептөө. Бул үчүн төмөнкү формуланы колдонуңуз: Карызды тейлөө катышы = Таза киреше / Карызды тейлөө наркы. Мисалы, белгилүү бир компаниянын таза кирешеси 50 000 000 рублди түзөт, ал эми карызды тейлөөнүн баасы 44 000 000ду түзөт.Бул учурда карызды тейлөөнүн наркы компанияга таандык кыймылсыз мүлктүн ипотекасы боюнча төлөмдөр болуп саналат.
   • Биздин мисалда, карызды тейлөө коэффициенти 50,000,000 / 44,000,000 = 1,14.
   • Башкача айтканда, компаниянын кирешеси компаниянын карыздык милдеттенмелерин жабуу үчүн керектүү суммадан 14% жогору.
3. 3 Карызды тейлөө коэффициентинин маанисин анализдөө. Жаңы кредиттерди алуу үчүн зарыл болгон бул катыштын минималдуу мааниси экономиканын абалына жараша болот. Экономикалык өсүш мезгилинде кредиторлор карызды тейлөөнүн төмөн коэффициенттерин билбей калышы мүмкүн. Башка жагынан алганда, кредиторлордун мындай жүрүм -туруму, эрежелери бузулган кредиттери берилген көптөгөн карыз алуучулардын дефолтко учурашынан улам, өтө тобокелдүү.
   • Эгерде карызды тейлөө коэффициенти 1ден жогору болсо, анда юридикалык же жеке жактын карызды тейлөө үчүн жетиштүү каражаты бар.
   • Эгерде карызды тейлөө коэффициенти 1ден аз болсо, анда карызды тейлөөгө каражат жетишсиз.Мисалы, эгерде карызды тейлөө коэффициенти 0,87 болсо, анда юридикалык же жеке жактын карызынын 87% ын гана төлөөгө каражаты бар, ага чегерилген пайыздарды жана негизги карыздын бир бөлүгүн төлөө кирет. Бул учурда карыз алуучу же үнөмдөлгөн каражатты сарптоого же жаңы карызды алууга мажбур болот, бул кредит учурдагы карызды жабууга жумшалат.
   • Кээ бир кредиторлор карыз алуучунун карызды тейлөө коэффициенти насыянын мөөнөтү ичинде белгилүү бир нарктан төмөн болбошун талап кылат.
   • Көптөгөн кредиторлор жаңы кредит берүү үчүн 2 (же андан көп) карызды тейлөө катышын талап кылат.