Мазмун

• Басуу
• 3-бөлүктүн 1-бөлүгү: Негиздерин үйрөнүү
• 3 ичинен 2-бөлүк: Топтоо жана инвестициялоо варианттарын түшүнүү
• 3-бөлүктүн 3-бөлүгү: Инвестицияланган еврону көбөйтүңүз
• Сунуштар

Үнөмдөөнү жана инвестициялоону баштоо үчүн сиз эч качан жаш эмессиз. Жаштайынан инвестициялай баштаган адамдар өмүр бою сакталып кала турган адаттарды өрчүтүшөт. Канчалык эрте инвестициялай баштасаңыз, убакыттын өтүшү менен ошончолук көп акча топтойсуз. Инвестициялоо үчүн кошумча евро табуу үчүн, өз ишиңизди баштасаңыз болот. Ар бир адам сарптоо адаттарын талдоо жана өзгөртүү аркылуу инвестициялоого акча таба алат.

Басуу

3-бөлүктүн 1-бөлүгү: Негиздерин үйрөнүү

1. Эрте баштаңыз. Байлык курууну кааласаңыз, убакыт эң маанилүү фактор болуп саналат. Канчалык көп убакытка чейин үнөмдөп, инвестициялай турган болсоңуз, анда ошончолук алдыга койгон максаттарга жетип, олуттуу байлык топтой аласыз.
   • Кыска мөөнөткө караганда узак мөөнөткө инвестициялоо үчүн көбүрөөк акча бөлсөңүз болот. Бул ачык эле сезилиши мүмкүн, бирок көптөгөн адамдар убакыттын таасири байлык топтоого канчалык күчтүү болорун түшүнүшпөйт.
   • Мисалы, 5 жаштан баштап айына 50 доллар үнөмдөөгө мүмкүнчүлүгүңүз болсо (кимдир бирөө сизге акча бөлүп бере баштайт деп ойлосоңуз), анда 65 жашка чыкканда 36000 доллар топтогон болосуз. (Айына 50 евро х жылына 12 ай х 60 жыл) же (50 х 12 х 60 = 36000 евро). Буга сиз салган евродон эч кандай киреше кирбейт.
   • Эгерде сиз 50 жаштан баштап акча топтой баштасаңыз, анда 65 жашка чыкканда (36 евро x 12 х 15 жашта) ошол эле 36000 еврого жетүү үчүн айына 200 евро топтошуңуз керек болчу.
   • Эрте инвестициялоону баштоо, кээ бир жылдарда боло турган инвестициялык жоготуулардын ордун толтурууга көбүрөөк убакыт берет. Кийинчерээк башталган инвесторлор инвестициялык жоготууларды жабууга азыраак убакыт алышат. Убакыт салымдарыңыздын наркынын өсүшүнө себеп болот.
   • Standard and Poor's (S and P) 500 - бул 500 негизги акциялардын индекси. 1928-жылдан 2014-жылга чейин жылдык орточо киреше болжол менен 10% ды түзөт. Айрым жылдарда терс кирешелер болуп турганда, узак мөөнөттүү инвесторлор акциялардын ушул индексине ээлик кылуудан пайдаланышты.
2. Депозиттерди үзгүлтүксүз салып туруңуз Депозиттериңиздин жыштыгы (мисалы, жумалык, айлык же жылдык) узак мөөнөттүү ийгиликке олуттуу таасир этет. Эгерде сиз көп учурда сактык эсебиңизге акча салууну унутуп калсаңыз, текшерүүчү эсебиңизден ай сайын автоматтык түрдө которууну уюштуруңуз (мисалы, айына 100 евро).
   • Үнөмдөө - бул банктын өзүнчө эсебине акча которуу процесси. Акчаны сактык эсеби менен жеке текшерүү эсебинин ортосунда бөлөсүз.
   • Бул процесс үнөмдөөнү пландаштырган сумманы коротпоого жардам берет. Андан кийин топтогон акчаңызды аманат депозиттерине, акцияларга, облигацияларга же инвестициялардын башка түрлөрүнө жумшай аласыз.
   • Акчаңызды тез-тез үнөмдөп, салым кошкон сайын аз акча кошсоңуз болот. Бул сиздин жеке бюджетиңизге ар кандай инвестицияларды батырууну жеңилдетиши мүмкүн. Мисалы, беш жаштан баштап жумасына 12,50 евро үнөмдөсөңүз болот (төрт жумадагы бир айдын негизинде). Ошондой эле айына 50 евро же жылына 600 евро үнөмдөсөңүз болот. Сиздин инвестицияларыңыздын жалпы суммасы бирдей, бирок азыраак суммаларды сактоо оңой.
3. Акчаңызды жумшоодо татаал пайыздарды пайдаланыңыз. Каражатыңыз аманат эсебине түшөөр замат, аларды тез арада инвестициялай башташыңыз керек. Инвестициядан көбүрөөк киреше аласыз. Үнөмдөлгөн каражаттарды инвестициялык каражатка которуп жатканда, кызыккан пайыздардан пайдаланышыңыз керек.
   • Комплекстүү кызыгуу, инвестицияңыз тездик менен өсүп, ылдый түшкөн тоголок кар сыяктуу. Канчалык тоголонсо, ошончолук тез өсөт. Акчаны көп салсаңыз, татаал пайыздар тез иштейт.
   • Инвестицияңызды бириктиргенде, "пайыздык үстөк" аласыз. Убакыттын өтүшү менен, сиз баштапкы инвестицияңызга да, мурда тапкан пайызыңызга да кызыгасыз.
4. "Доллардын чыгымдарын орточо эсептөө" дегенди колдонуңуз. Ар бир инвестициянын индекстик мааниси кайсы бир жылы жогору же төмөн болушу мүмкүн. Убакыттын өтүшү менен индекс жылына орточо 10% киреше алып келди. Жакынкы аралыкта инвестиция наркынын төмөндөшүнөн пайдаланып, "доллардын орточо чыгымдарын" колдонсоңуз болот.
   • "Доллардык чыгымдарды орто эсеп менен" колдонуп инвестиция салганыңызда, ай сайын бирдей суммадагы евро саласыз.
   • Доллардык чыгымдарды орточо эсептөө негизинен запастар жана өз ара каражаттар менен жүргүзүлөт. Эки инвестиция тең акцияларда (үлүштөрдө же үлүштүк фонддун акциялары) сатылып алынат.
   • Акциялардын баасы түшкөндө, акцияны көбүрөөк сатып аласың. Мисалы, сиз ай сайын 500 доллар саласыз деп коёлу. Акциянын баасы $ 50 болсо, сиз 10 акция сатып аласыз. Акциянын баасы $ 25 чейин түштү дейли. Кийинки жолу 500 доллар салсаңыз, 20 акция сатып аласыз.
   • "Доллардын наркынын орточо баасы" бир акцияга кеткен чыгымды төмөндөтүшү мүмкүн. Акциялардын баасы убакыттын өтүшү менен жогорулаган сайын, бир акцияга кеткен нарк сиздин кирешеңизди көбөйтөт.
5. Сиздин мүлкүңүздү чогултуп алыңыз. Сиз облигацияларга инвестиция салганда, пайыздык пайыздар пайыздык пайызга көбөйтүүчү таасир болот. Акциялар менен татаал пайыздар же пайыздар мурунку дивиденддерден пайда алып келет. Кандай болгон күндө дагы, сиз инвестициялаган пайыздык үлүштү же дивиденддерди кайрадан инвестициялашыңыз керек.
   • Жыштык жана убакыт дагы маанилүү. Курамдын жогорку жыштыгы кирешени көп алып турууну жана кайра инвестициялоону билдирет. Мындай көрүнүш канчалык тез-тез кайталана берсе жана аны уланта берсеңиз, натыйжа ошончолук күчтүү болот.
   • Мисалы, сиз 25 жаштан баштап айына 100 доллар топтой баштасаңыз жана 6% үстөк тапсаңыз дейли. 65 жашка чыкканда 48000 евро үнөмдөп каласыз. Бирок, ай сайын 40 жылдык үстөк пайызды кошуп турсаңыз, ал акча 200 миң еврого чейин өсүшү мүмкүн.
   • Дагы бир жагдай, 40 жашка чейин үнөмдөөнү күтүп, бирок ошол эле 6% үстөк менен айына 200 доллар үнөмдөөнү чечсеңиз болот. 65 жашка чыкканда 60 000 евро инвестиция салдыңыз. Бирок, сизде кызыгууңузду ай сайын өрчүтүүгө анча убакыт жок. Натыйжада, сиз пенсияга чыгуу үчүн $ 138.600 гана үнөмдөп калдыңыз (мурунку мисалдагы болжол менен $ 200.000дин ордуна). Сиз көп акчаны үнөмдөп калдыңыз, бирок аны бириктирип отуруп, акырында аз акча түшөт.

3 ичинен 2-бөлүк: Топтоо жана инвестициялоо варианттарын түшүнүү

1. Сактык эсебин колдонуңуз же депозиттик сертификатты сатып алыңыз. Сактык эсеби сизге каалаган убакта акчаңызга өтө аз тобокелдик менен кирүүгө мүмкүнчүлүк берет. Бирок, бул параметр аз кызыгуу алып келет же таптакыр жок. Депозиттик сертификат бир аз жакшыраак киреше берет, бирок ийкемдүүлүгү аз. Акчаңызды банкта бир нече айдан бир жылга чейин калтырышыңыз керек.
   • Бул инвестициялардын бир нече артыкчылыктары бар. Аларды орнотуу оңой, адатта белгилүү бир суммага чейин камсыздандырылат (Голландиянын Борбордук банкы 100 000 евро), бул алардын коопсуздугун билдирет.
   • Жаман жагы - бул инвестициялар өтө эле аз пайыз төлөйт. Сиз анчалык чоң пайызсыз эле ушунчалык татаал пайыздарды жаратпайсыз. Натыйжада, сактык депозиттери жана сактык эсептери аз гана акчаны өтө кыска мөөнөткө сактоого ылайыктуу. Жогорку пайыздык чендер учурунда, алар үнөмдөө куралы катары көбүрөөк пайдалуу боло алышат.
   • Кичинекей банктар жана кредиттик союздар кардарларды ири мекемелерден алыстатуу үчүн кээде жогорку пайыздык чендерди сунушташат.
2. Мамлекеттик же муниципалдык облигацияларга инвестиция салыңыз. Облигацияларды сатып алганда, сиз өкмөткө же муниципалитетке карызга акча бересиз. Ошондой эле компаниялар чыгарган облигацияларга инвестиция салсаңыз болот.
   • Облигациялар жыл сайын сиздин инвестицияларыңыз үчүн белгиленген пайыздарды төлөп берет. Сиз дагы көп облигацияларга кызыгууңузду жумшап, татаал пайыздарды сизге иштете аласыз.
   • Сиздин баштапкы салымыңыздын (негизги сумманын) жана сиздин пайыздарыңыздын төлөнүшү эмитенттин кредиттик жөндөмүнө негизделет. Мамлекеттик жана муниципалдык облигацияларга көбүнчө эмитент чогулткан фискалдык евро кепилдик берет, андыктан тобокелдик төмөн.
   • Корпоративдик облигациянын төлөмдөрү компаниянын кредиттик жөндөмүнө жараша жүргүзүлөт. Туруктуу киреше алып келген компания жакшы насыяга ээ болот.
   • Облигацияларды банкыңыз аркылуу же каржы кеңешчиси аркылуу сатып алсаңыз болот.
   • Облигацияларга инвестиция салуунун бир жаман жагы бар. Пайыздык чендер төмөн болсо, киреше аз болушу мүмкүн. Пайыздык чендер жогорулаган мезгилде дагы, облигациялар акцияларга караганда төмөн киреше алып келет. Бирок, облигациялар, адатта, акцияларга караганда анчалык кооптуу эмес деп эсептелет.
   • 1928-жылдан бери облигациялар боюнча орточо кирешелүүлүк (татаал пайыздарды эсепке алганда) жылдык 6,7%, акциялар боюнча 10% түзгөн.
3. Акцияларды сатып алуу. Акцияны сатып алсаңыз, жарым-жартылай ошол компанияга ээлик кыласыз. Акциялардагы инвесторлорду капиталдык салымдар деп да аташат. Инвесторлор акцияларды дивиденддерди алуу үчүн сатып алышат жана акциялардын баасынын жогорулашынан пайдаланышат.
   • Акциялар инвестициялардын көпчүлүк башка түрлөрүнө караганда орто эсеп менен жогорку киреше алып келет. Акциялар көбүрөөк киреше алып келиши мүмкүн, бирок алар дагы тобокелчиликтерди камтыйт. Акцияларга канча убакыт инвестициялай алсаңыз, баанын төмөндөшүнөн ошончолук көп убакытты калыбына келтирүүгө туура келет.
   • Эгерде компания киреше алып келсе, ал кирешенин бир бөлүгүн акционерлерге дивиденд катары бөлүштүрүүнү тандашы мүмкүн.
   • Инвестициялык эсеп ачуу менен акцияларды сатып алууга болот. Андан кийин жаңы мыйзам долбоорун сурашыңыз керек болот. Эсебиңиз ачылгандан кийин, акча салып, акцияларды сатып алсаңыз болот. Акцияларга инвестициялоо үчүн каржы кеңешчисин жалдоону карап көрүңүз.
   • Жеке акцияларды сатып алуу, үлүштүк фондго же ETFке (Exchange Traded Fund) инвестициялоого караганда кыйла кооптуу.
4. Өз ара фондго инвестиция салыңыз. Өз ара фонд - бул көптөгөн инвесторлор салым кошкон акча каражаты.Каражаттар баалуу кагаздарга, мисалы, облигацияларга же акцияларга салынат. Өз ара фонддун портфели облигацияларга пайыздык пайда алып келиши мүмкүн же акциялардын дивиденддеринен түшкөн киреше. Фонддордогу инвесторлор, эгерде баалуу кагаздар пайдага сатылса, пайда табышы мүмкүн.
   • Өз ара фонддун эсептерин ачуу жана жүргүзүү оңой. Акчаны башкаруу үчүн инвесторлор фондго акча төлөшөт. Кааласаңыз, өзүңүздүн инвестицияларыңызга акча салып, кирешеңизди кайра инвестициялай аласыз.
   • Каражаттар ар кандай акцияларга жана облигацияларга инвестиция салууга мүмкүнчүлүк берет. Бул ар түрдүүлүктүн жардамы менен коопсуздукту камсыз кылат жана бир нече баалуу кагаздар арзандап кеткен учурда, акчаны жоготуудан сактайт.
   • Көпчүлүк үлүштүк фонддор аз гана суммадагы инвестицияларды жумшоого жана мезгил-мезгили менен аз салымдарды кошууга мүмкүнчүлүк берет. Эгер сизде көп каражат жок болсо, анда бул маанилүү. Айрым каражаттар 1000 евродон баштап, 50 же 100 евродон аз-аздан салым кошууга мүмкүнчүлүк берет.
5. Соода биржасынын соода фондулары (ETFs). ETF - бул үлүштүк фонд менен фонддун ортосундагы кайчылаш милдетти аткарган баалуу кагаздардын бир түрү. Брокер же Betterment сыяктуу электрондук кеңешчи аркылуу соода кыла аласыз. ETF жеке акцияларга караганда аз чыгым сарптап, салыкты үнөмдөөчү артыкчылыгы бар.
   • Айрым популярдуу ETFлерге SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average жана ар кандай сектор жана товардык ETF кирет.
6. Эки эселенген салым менен пенсиялык пландардан пайдаланыңыз. Эгер сиздин жумушуңуз пенсияга чыгуу планын сунуштаса, анда жумуш берүүчү сиздин пенсияга кошкон салымыңыз менен дал келер-келбесин текшерип алыңыз. Эгер ошондой болсо, анда бул акчаны үнөмдөөнүн жана капиталды тез куруунун мыкты жолу.
   • Балким, бул пенсиялык топтоо менен дал келиши мүмкүн (же АКШдагыдай ЖӨНӨКӨЙ пенсиялык план же 403 (b)).
   • Сиздин жумуш берүүчү сиздин пенсиялык эсебиңизге салган ар бир евроңузга бир толук еврону кошуп, айлыгыңыздын белгилүү бир пайызына чейин (мисалы, 3% га чейин) кошо алат.
7. Инвестициянын башка варианттарын карап көрүңүз. Акциялардан, облигациялардан жана өз ара фонддордон тышкары, сиз дагы башка тармактарга инвестициялай аласыз. Кайсы инвестициялык мүмкүнчүлүктөр кирешелүү болушу мүмкүн экендигин билүү үчүн учурдагы рынокто изилдөө жүргүзүңүз. Инвестиция үчүн бир нече жакшы жерлер:
   • Насыялардан теңтуштарга. Банктан насыя алууда кыйынчылыктарга туш болгон адамдарга чакан насыяларды берүү үчүн, Lending Club жана Prosper сыяктуу платформаларды колдонуңуз. 6% же андан жогору киреше алсаңыз болот.
   • Менчик. Эгерде сизде инвестициялык мүлктү сатып алууга акчаңыз жок болсо, анда сиз Fundraise сыяктуу компанияларды колдонуп, компанияга таандык коммерциялык мүлккө бир аз акча салсаңыз болот.
8. Сиздин салымдар үчүн кандай чыгымдар мүмкүн экендигин билүү. Кээ бир инвестициялар сиздин кирешеңизди бир кыйла кыскартууга алып келген бир топ акы талап кылат. Инвестиция жасоодон мурун, жакшы нусканы окуп чыгып, кандай чыгымдарды күтүү керектиги жөнүндө финансылык кеңешчиңиз менен (эгер бар болсо) сүйлөшүңүз. Чыгымдардын кээ бир жалпы түрлөрү:
   • Өз ара инвестициялык фонддордун эксплуатациялык чыгымдары
   • Инвестицияларды башкаруу же консультациялык төлөмдөр
   • Үлүштүк фондду же акцияларды сатып алганыңызда же сатканыңызда каалаган убакта алынышы мүмкүн болгон транзакциялар үчүн акылар.
   • Жылдык эсеп үчүн жыйым же Сактоо акысы

3-бөлүктүн 3-бөлүгү: Инвестицияланган еврону көбөйтүңүз

1. Бизнес баштоону ойлонуп көрүңүз. Эгерде сизде толук убакыттагы жумуш болсо, анда жарым-жартылай бизнес ишин баштоо менен инвестициялануучу кирешеңизди көбөйтө аласыз. Кошумча кирешени ай сайынкы инвестицияңызды көбөйтүүгө жумшаңыз. Инвестицияңызды көбөйтүү менен, сиз капиталды тезирээк түзөсүз.
   • Микро жумушка орношуңуз. Жаңы бизнес тренди - адамдарды чакан, конкреттүү тапшырмаларды аткарууга жалдоо. Мисалы, жазуучу жумушка талапкерлер үчүн резюмелерди карап чыга алат. Ар бир долбоор бир аз гана убакытты талап кылгандыктан, көбүрөөк киреше алуу үчүн ушул жумуштарды аткарсаңыз болот.
   • Акыры, өзүңүзгө толук убакыттагы жумуш ордун түзүп берүү үчүн жетиштүү бизнес жасай алат экенсиз.
2. Сиздин хоббиңизди бизнеске айландырыңыз. Эгер сиз хоббиге жакын болсоңуз, анда бул хоббини бизнеске айландырсаңыз болот. Мисалы, сиз серфингди жакшы көрөсүз дейли. Эгер жетиштүү деңгээлде тажрыйба топтосоңуз, анда башка серфингчилер үчүн көйгөйдү чече аласыз. Балким, сиз серфинг тажрыйбаңызга таянып, жаңы серфинг тактасын иштеп чыксаңыз болот.
   • Ийгиликтүү бизнес өнүмдөрү жана кызматтары кардар үчүн көйгөйдү чечет. Башка серфингчилерден кандай көйгөйлөргө туш болгонун сураңыз. Балким, сиз бир чечимге келе аласыз.
3. Жеке чыгымдарды сарптоого олуттуу мамиле жасаңыз. Эгерде сиз өзүңүз үчүн расмий бюджет түзбөсөңүз, анда инвестицияга жумшай турган акчаңызды текке кетирип жаткандырсыз. Жумушуңузду жана бардык чыгымдарды сарптап, бюджет түзүңүз.
   • Ай сайын өзгөрүлмө чыгымдарды караңыз. Кээ бир чыгымдар, мисалы, унааңыздын акысы жана үйүңүздүн ипотекасы туруктуу болуп саналат. Чыгымдардын башка түрлөрү, мисалы, азык-түлүк, бензин же көңүл ачуу үчүн акча өзгөрүлмө болот.
   • Бекитилген чыгымдарды эске алганыңызга ынаныңыз. Бул сиздин ижара же ипотека төлөмдөрү, камсыздандыруу төгүмдөрү жана насыяны бир айлык төлөө сыяктуу нерселерди камтыйт.
   • Ай сайын көңүл ачууга сарптаган акчаңызды карап чыгыңыз. Сиз кинолорго жана тамактанууга 300 доллар короттуңуз дейли. Сиз ошол чыгымдын 100 евро суммасын инвестициялык планга киргизүүнү чечтиңиз. Эгер сиз муну ай сайын ишенимдүүлүк менен жасай берсеңиз, анда бул келечекте байлык топтоого жардам берет.
   • Жагдайыңызга жараша, ипотека насыясын кайра каржылоо же автоунааңызды сатуу жана анын ордуна коомдук транспортто жүрүү менен чыгымдарды азайта аласыз.

Сунуштар

• Акчалар сыяктуу инвестициялык тиркемени колдонуп, аманаттарды курууга же аманат эсебиңизге үзгүлтүксүз которууларды башкарууга жардам бериңиз.