Аннуитеттик төлөмдөрдү кантип эсептөө керек

Мазмун

Кадамдар
Кеңештер
Эскертүүлөр
Сага эмне керек

Аннуитет (рента) - камсыздандыруунун же инвестициянын бир түрү, ал кайталануучу төлөмдөр менен киреше булагы болуп саналат. Бул сиздин пенсиялык портфолиоңузга эффективдүү кошумча болушу мүмкүн, бирок анын эмне экенин баары эле биле бербейт. Аннуитеттин кандай иштээрин жана андан канча киреше табууга болорун түшүнүү келечегиңизди пландаштырууга жана башка инвестицияларыңызды ошого ылайыкташтырууга жардам берет. Келечектеги кирешеңизди так баалоо үчүн рента төлөмдөрүңүздү эсептөө үчүн 1 -кадамды караңыз.

Кадамдар

1 Аннуитеттин түрүн аныктаңыз.
- Аннуитеттер туруктуу же өзгөрүлмө болушу мүмкүн (калкып жүрүүчү). Туруктуу рента кепилдик төлөмгө ээ болот, ал эми өзгөрмө рента инвестициянын эффективдүүлүгүнө көбүрөөк көз каранды.
- Сиздин рентаңыз кийинкиге калтырылышы мүмкүн, демек сиз төлөмдөрдү белгилүү бир убакытка чейин кийинкиге калтыра аласыз. Бул ошондой эле сиздин төлөмүңүз биринчи төлөмдү төлөөр замат башталган дароо рента болушу мүмкүн.
2 Рентаңыз үчүн төлөм ыкмасын тандаңыз.
- Эң популярдуу төлөм ыкмасы - бенефициарга белгилүү бир мөөнөткө толук рента төлөө, өлгөндөн кийин баланс менен.
- Башка төлөм ыкмалары бар, ага ылайык рента ээси же калган жубайы төлөнөт, ошондой эле 2 же андан көп ыкмаларды айкалыштырган төлөм параметрлери.
3 Башка рента чоо -жайын, анын ичинде ачылуучу балансты жана пайыздык ченди билип алыңыз.
4 Төлөмдөрдүн суммасын аннуитеттин вариантынын негизинде эсептеңиз.
- Келгиле, сизде кийинки 25 жылдын ичинде туруктуу төлөмдөрдү аткаруучу жылдык 4 пайыздык ставка менен 500,000 долларлык рента бар дейли.
- Эсептөө формуласы: Учурдагы наркы = Рента төлөмүнүн суммасы x Аннуитеттин учурдагы наркынын фактору (PVOA). Аннуитет факторлорунун таблицасына шилтеме (мөөнөтүнө жана пайыздык ставкасына жараша) бул макаланын Булактары бөлүмүндө жайгашкан.
- Жогорудагы иштин PVOA фактору 15.62208. Ошентип, 500,000 = Төлөм x 15.62208. Теңдиктин эки тарабын тең 15.62208ге бөлүү менен өзгөрмөнү белгилөө үчүн формуланы өзгөртүңүз. Биз Төлөм = 32005.98 $ алабыз.
- Сиз ошондой эле "PMT" функциясын колдонуу менен Excelдеги төлөмүңүздү эсептей аласыз. Функция "= PMT (Пайыздык чен, мезгилдердин саны, учурдагы нарк, келечектеги нарк)". Биздин мисал үчүн, кутуга "= PMT (0.04; 25; 500000.0)" терип, Enter баскычын басыңыз. Бул функцияны терүүдө боштуктар болбошу керек. Excel натыйжасын берет: Төлөм = 32005.98 $.
5 Сиздин рента бир нече жыл ичинде төлөнө баштабаса, эсептөөнү өзгөртүңүз.
- Келечектеги баалуулук факторунун таблицасын колдонуу менен баштапкы фонд балансыңыздын келечектеги наркын табыңыз (Булактарда шилтеме кылынат), бул сиздин рентаңызга төлөнө баштаганга чейин канча пайызга жана төлөмдөрдү алганга чейинки жылдарга жараша болот.
- Келгиле, сиздин 500,000 долларыңыз 20 жылдан кийин төлөнө баштаганда жылдык 2 пайызын түзөт. Future Value Factor таблицасына ылайык 500,000ди 1.48595ке көбөйтүңүз, сиз 742975 аласыз.
- FV функциясын колдонуу менен Excelден келечектеги баалуулукту табыңыз. Функция "= FV (Пайыздык чен, Мөөнөттөрдүн саны, Кошумча төлөмдөр, Учурдагы нарк)" ". Кошумча төлөмдөр өзгөрмөсү үчүн "0" киргизиңиз.
- Бул келечектеги баллды баштапкы баланска туташтырыңыз жана "Учурдагы наркы = Төлөмдүн суммасы x PVOA Фактору" аркылуу Төлөмдү кайра эсептөө. Бул өзгөрмөлөрдү эске алганда, сиздин жылдык төлөмүңүз $ 47,559.29 болмок.

Кеңештер

Төлөмдөрдү тез -тез төлөп турсаңыз, кайра эсептей аласыз. Жылдык төлөмдөрдүн ордуна ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү эсептөө үчүн, пайыздык ченди 12ге бөлүп, мезгилдердин санын 12ге көбөйтүп, андан кийин бул сандарды формулага киргизиңиз.

Эскертүүлөр

Каржы кеңешчилери эч кандай киреше булагына толук таянууга болбойт деп макул болушат. Диверсификация - инвестициялык портфелдин эң маанилүү аспектилеринин бири.