Мазмун

• Кадамдар

Көпчүлүк адамдар үчүн эрте пенсияга чыгуу жана жакырчылыктын чегинен жогору жашоо деңгээлин сактоо мүмкүн эмес. Эгер сиз биринчи кезекте пенсияга чыгып, ушул максатта жол картасын кармануу болсо, анда 30 жашка чыкканда жумуштан толугу менен чыгып кетишиңиз мүмкүн. Сизге жогорку киреше жана орточо чыгым талап кылынат жыл сайын үнөмдөп, үнөмдүү жашоо образына өтүшү керек.

Кадамдар

3-ыкманын 1-ыкмасы: Финансылык менеджмент

1. 

   Пенсияга канча акча топтошуңуз керек экендигин эсептеп чыгыңыз. Мөөнөтүнөн мурда пенсияга чыкканга чейин иштеп, кайра иштебей эле койсоңуз болот - 100-200 млрд. Бирок бул жалпы гана сан жана ал сиздин каржылык абалыңызга же жашоо образыңызга туура келбеши мүмкүн. Жылдык чыгымдарды 20дан 50гө чейинки санга көбөйтсө, кыйла так формула болот. Бул кеңири диапазон (20дан 50гө чейин) чыныгы муктаждыктардын негизинде канча үнөмдөөнү аныктоого мүмкүндүк берет. өз.
   • Мисалы: Эгер жылына 600 миллион ВНД тапсаңыз, анда 12-30 миллиард ВНД үнөмдөшүңүз керек болот.
   • Коопсуз акча алуу коэффициенти - бул иштебей калганда, жыл сайын топтогон акчаңыздан жана инвестицияңыздан ала турган акчанын көлөмү. Демек, сиз жылдык чыгымыңызды 25ке көбөйтсөңүз, анда колдонуп жаткан коопсуз чыгымдын көрсөткүчү 1-2% ды түзөт. Пенсияга чыккандан кийин, жыл сайын жумшай турган 1-2% инвестицияңыз болот. Баштапкы активдерге таасирин тийгизбөө үчүн, алуу ставкасы салык салынгандан кийинки пайдадан аз болушу керек.
   • Инфляцияны жана рыноктун өзгөрүүсүн алдын-ала айтуу кыйын жана ал пенсияга чыгууга даяр болгон аманаттын чыныгы баасына таасир этет. Бирок Trinity Study маалыматы боюнча, инфляцияга, базардын кыйроосуна жана башка каржылык көйгөйлөргө карабастан, 1-2% деңгээлинде акча алуу коопсуздугу көпчүлүк адамдар үчүн коопсуз тандоо болуп саналат. эрте пенсияга чыгуу.

2. 

   
   
   Пенсияга чыгуу максатын же суммасын коюңуз. 1-2% аман-эсен чыгуу мүмкүнчүлүгүн колдонуп, ийгиликтүү жана ыңгайлуу пенсияга чыгууга канча акча керек экендигин эсептеп алыңыз. Бул башка көптөгөн факторлорго байланыштуу, мисалы, сиздин үй-бүлөңүздүн канча мүчөсү (сиз үчүн гана акча топтойсуз? Сиздин өнөктөшүңүз менен дагы, кирешеси барбы же бүтүндөй үй-бүлө үчүн акча топтойсузбу?) ) жана сиздин жашоо образыңыз. Отуруп, сизге керек болгон сумманы эсептеп, андан кийин ошол максатка жетүү үчүн иштеңиз.
   • Жашоодогу факторлорду эске алыңыз, мисалы, топтолгон акчаны канча адам төлөшү керек, учурдагы абалыңыз (үйүңүз барбы? Квартирабы?) Жана жашоо деңгээлиңиз (сиз жакшы көрөсүз) люкс жашоо образы жана андан баш тартууну каалабайсызбы же жөнөкөй жашоого даярсызбы?).
   • Эки киреше тапкан үч мүчөдөн турган үй-бүлө менен, пенсияга чыгуунун максаты үйдү төлөп берген 12 миллиард аманат болушу мүмкүн. 1-2% деңгээлиндеги коопсуз чыгым ченемин колдонуп, пенсияга эрте чыксаңыз, үй-бүлөңүз жыл сайын 480 миллион жашашы мүмкүн. Бул сиздин өмүрүңүздүн узактыгы жана жыл сайын инвестициядан түшкөн киреше сыяктуу факторлорго байланыштуу болоорун унутпаңыз.

3. 

   
   
   Каржы пландоочу менен иштөө. Эгерде бул жөн гана инвестицияны аныктоо үчүн каржылык пландаштыруучуну жалдоо талап кылынбайт, анткени китепканада бир катар интернет булактары жана финансылык башкаруу китептери бар. Бирок, каржы пландаштыргыч пенсияга чыгуу максаттарына жетүүгө жана инвестициялоону жөнгө салууга жардам берет.
   • Каржы адисинен активдерди бөлүштүрүү жөнүндө сураңыз. Активдерди бөлүштүрүү - бул аманаттарды капиталдык фонддор, облигациялар, акча базарлары же туруктуу нарк фондулары сыяктуу инвестициялардын ар кандай түрлөрүнө бөлүштүрүү. Мисалы, 80% облигациялар жана 20% акциялардан турган портфель 15% облигациялар жана 85% акциялардан турган портфолиого караганда ар кандай киреше жана тобокелдиктерди сунуш кылат.
   • 20-30 жашыңызда, айрыкча, пенсияга эрте кетүүнү кааласаңыз, жигердүү салым кошушуңуз керек. Мүмкүн болсо, 80% га чейин, ал тургай 90% га чейин активдерди ар кандай акцияларга жана облигацияларга бөлүңүз.

4. 

   
   
   Эгер АКШда болсо, жумуш берүүчү берген пенсияга чыгуу программасына кошулуңуз. Көпчүлүк компаниялардын 401 (k) каражаты бар. Бул иш берүүчүнүн демөөрчүлүк фонду, алар ага кошумча акча салышат. Мисалы, сизде 401 (k) фондунда 30 миллион болсо, ошол суммага туура келсе, жумуш берүүчүңүз дагы 30 миллион берет. Фонддун салымына жыл сайын чектөө коюлат жана биз алга жылган сайын ал дагы узартылат. Кошумча эмгек акыны пенсиялык топтоого айландырып, аларды колдонбоңуз.
   • Эгерде сиздин айлыгыңызды толугу менен суперге которууга мүмкүнчүлүгүңүз болбосо, анда 401 (k) га салымыңызды акырындап көбөйтө аласыз. Акчаңызды акырындап көбөйтүп жаткандыктан, бул акчаны сагынбайсыз.
   • 30 жашка чыкканда пенсияга чыгуу үчүн, компаниянын үнөмдөлүшүн жана демөөрчүлүктү көбөйтүү үчүн 401 (k) жабуу курсун көтөрүшүңүз керек.
   жарнама

3-ыкманын 2-ыкмасы: Пенсияга эрте чыгуу үчүн жетиштүү акча табыңыз

1. 

   Бардык эсептериңизди төлөп, карыздан кутулуңуз. Эгерде сизде карыз көп болсо, анда эң төмөнкү пайыздык чен менен облигация түзүүгө аракет кылыңыз. Карыз бүткөнчө ай сайын мүмкүн болушунча төлөп бериңиз. Андан кийин, кредиттик карталарды же насыяларды пайдалануудан карыздардан алыс болуңуз. Жакшы насыя эсебиңизди сактап, карызсыз болуңуз.
   • Карыз калбаган соң, ар бир айда төлөөгө жумшалган капиталды өз аманат эсебиңизге салып туруңуз.

2. 

   Айлыктан тышкары кошумча киреше алуу. Эгер ылайыктуу болсо, ашыкча убакыт иштеп, пенсияга чыгуу максатына тезирээк жетүүгө көңүл буруңуз. Үй-бүлөңүзгө же досторуңузга үй жумуштарын жасоо, топтогон акчаңызга кошумча акча табууга жардам берет. Ар бир үнөмдөгөн тыйыныңыз пенсияга эрте чыгууга жакындай тургандыгын унутпаңыз.
   • Айрым жерлерде башка компанияда жарым-жартылай иштөөгө уруксат берилбейт. Эмгек келишимин текшерип же компанияңыздын кадрлар бөлүмүнө кайрылыңыз.
   • Жумуштан кийин башка жумуштарга көңүл бурбай, эмгек акыны көтөрүү, кошумча сыйлык алуу же жогорулатуу үчүн азыркы жумушта көп иштөө кыйла пайдалуу вариант болушу мүмкүн.
   • Кошумча кирешеге айлана турган жөндөмдөр же жөндөмдөр жөнүндө ойлонуңуз. Бул бакча жазуу, жасоо же долбоорлоо болушу мүмкүн. Сиздин жөндөмдүүлүктөрүңүздү максималдуу түрдө көбөйтүүгө аракет кылып, топтогон акчаңызга көбүрөөк акча табыңыз.

3. 

   Жубайыңызды пенсияга чыгууга кам көрүңүз. Эгер сиз жубайыңыз менен жашасаңыз же узак мөөнөттүү мамиледе болсоңуз, пенсияга чыгуу планыңыз жолдошуңуздун колдоосуна ээ болушу керек. Биргелешкен пенсиялык планды иштеп чыгуу жана жашоо образын өзгөртүүгө макул болуу сизге каалаган пенсиялык максаттарга жетүүгө жардам берет.
   • Сиздин ресурстарыңызды айкалыштыруу, экөөңүз тең пенсиялык максаттарга тезирээк жетүүгө жардам берет.

4. 

   Ай сайын чыгымдарды азайтыңыз. Эгерде сиз бөлмөнү же батирди арзан баада ижарага алсаңыз, анда интернет, телефон жана тамак-аш сыяктуу чыгымдарды кыскартууга көңүл буруңуз. Айына 200-400 миңди кыскартуу менен, пенсиялык топтоо эсебиңизге акча кошууга болот.
   • Көп акча алуу үчүн, баарынан жогору топтоо максатын коюңуз. Бул үнөмдүү жашоо образын кабыл алуу жана өтө зарыл болбогон учурда акча коротпоо дегенди билдирет. Пенсияга эрте чыгуу үчүн, жаңы же кымбат баалуу товарларга болгон кумардан арылыңыз, ал өнүмдөргө коротпойсуз.

5. 

   Унаанын же мотоциклдин ордуна велосипед тебүү же басуу. Эң чоң чыгымдардын бири сиздин унааңыздан, айрыкча унааңыздан келип чыгат. Аларды тейлөө жана камсыздандыруу үчүн ири суммадагы акча керек. Мүмкүн болсо, велосипедди бензин куюучу жайга толтуруунун ордуна жумушка же ар кандай жумуштарды аткарууга колдонуңуз.
   • Жакшы велосипедге инвестиция салуу дегенибиз, аз акчага, болжол менен 10 миллионго чейин, узак убакытка, балким өмүр бою транспортко ээ болосуң.

6. 

   Сыртта тамактануудан алыс болуңуз. Орточо алганда, АКШдагы үй-бүлөлөрдүн көпчүлүгү жыл сайын кирешесинин 12,9% тамак-ашка жумшашат. Өзүңүз тамак жасап, жылына бир же эки жолу гана тамактанып, тамак-ашка кеткен чыгымдарды азайтыңыз. Айрым жеткиликтүү блогдор жана тамак-аш китептери бюджетиңизге тез жана жакшы рецепттерди берет.
   • Жума сайын соода кылууну адат кылып алыңыз. Дүкөнгө барардан мурун спонтандык кымбат же керексиз сатып алууларды болтурбоо үчүн тизме түзүңүз.

7. 

   Акысыз көңүл ачууга кошулуңуз. Сиз жашаган шаарда же аймакта акысыз иш-аракеттерди таап, көңүл ачуу чыгымдарын азайтыңыз. Жөө басуу же сейилдөө, акысыз жарманкелер же жергиликтүү иш-чаралар сыяктуу акысыз көңүл ачуу мүмкүнчүлүктөрүнөн пайдаланыңыз.

8. 

   Өз алдынча активдүү жашоо образын жайылтуу. Өзүн-өзү оңдоо, техникалык тейлөө жана оңдоо кызматтары менен чыгымдарды болтурбоо үчүн унаага техникалык тейлөө. Велосипедди өзүңүз кантип оңдой тургандыгын онлайн видео сабактар ​​аркылуу билип алыңыз. Акылдуу болуу менен, сиз өз алдынча жумушту бүтүрүп, ошол кызматтар үчүн акы төлөбөй калуу жөндөмүнө ээ болосуз. жарнама

3-ыкманын 3-ыкмасы: Финансылык инвестиция

1. 

   Акцияларга жана облигацияларга инвестиция салыңыз. Ар бир акция компаниядагы бир үлүштү билдирет. Акцияларга ээ болгондо, сиз компаниянын бир бөлүгүнө ээлик кылып, компаниянын бардык активдерине жана ар бир тыйынына болгон укукка ээ болосуз. Облигация - бул белгилүү бир күндөлүк операцияларды же каржылык долбоорлорду каржылоо үчүн компания же мамлекеттик уюм тарабынан чыгарылган дебет.
   • Облигацияны сатып алганда, сиз эмитентке, компанияга же мамлекеттик органга белгилүү бир мөөнөткө карызга акча берип жатасыз. Анын ордуна, сизге пайыздар жана насыянын толук суммасы белгиленген күнү (облигациянын мөөнөтү) же эмитент тарабынан тандалган келечектеги күн төлөнөт. Мисалы, эгерде облигация 7% үстөк менен 20 миллион болсо, анын жылдык кирешеси 1,4 миллион.
   • Акцияларга жана облигацияларга аларды түздөн-түз сатып алуу же өз ара фонддор аркылуу инвестициялай аласыз. Өз ара фонд - бул облигациялардын, акциялардын, акчалай эквиваленттердин жыйындысы же жогорудагы үчөөнүн айкалышы.
   • Жаш кезиңизде жана жаңы гана инвестициялай баштаганыңызда, акчаңызды акцияларга салыңыз. Акциялардын узак мөөнөттүү өсүш потенциалы алардын тобокелдигинен ашып түшөт. Облигациялар аз өзгөрүлмө жана узак мөөнөткө жакшы инвестиция болот. Убакыттын өтүшү менен, сиз улгайган сайын, биржалык инвестицияны азайтып, облигациялык салымды көбөйтүшүңүз керек.

2. 

   "Материалдык баалуулуктарды" изилдөө. Алтын же кыймылсыз мүлк сыяктуу материалдык активдер ликвиддүү эмес: аларды сатуу үчүн түзмө-түз бөлүп же жоюуга болбойт. Ушул мүнөзгө байланыштуу, материалдык баалуулуктарга инвестициялоо жаңы баштоочулар үчүн татаал болушу мүмкүн. Бирок, кыймылсыз мүлк инвестициялары ар кандай салык жеңилдиктеринен пайдаланышат, капиталдык насыялардын күрөөсү катары колдонулушу мүмкүн жана кылдаттык менен тандалып алынса, жогорку кирешелерди берет.
   • Акциялар, облигациялар жана алардын эквиваленттери сыяктуу акылдуу инвестицияларга көңүл буруңуз.

3. 

   Тапкан кирешеңиздин айрымдарын Жеке пенсиялык эсепке (IRA) салыңыз. Алар чоң салык стимулдары бар сактык эсептери. IRA инвестициялык эсеп эмес. Алар акциялар, облигациялар, үлүштүк фонддор жана башка активдер себетиңиз. IRAнын көптөгөн түрлөрү бар: салттуу, Рот, жөнөкөйлөтүлгөн жумушчулар жана бирдей салым кошуу үчүн стимулдарды үнөмдөө.
   • Дивиденддерди кайра инвестициялоочу жеке пенсияга чыгуу дагы бар. Бул жеке пенсиялык эсеп түрүндөгү популярдуу жана коопсуз портфолио, комиссиянын чыгымдары төмөн болгон жогорку наркты сунуш кылат.
   • АИР жөнүндө банкыңыз же каржы кеңешчисиңиз менен кеңешиңиз. IRAнын ар бир түрү сиздин кирешеңизге же иштеген жериңизге жараша ар кандай катышуу шарттары бар. Алар сиз жыл сайын төлөй турган эң жогорку чегин жана белгиленген пенсия курагына чейин акча алуу үчүн айыпты белгилешет.
   жарнама